Долги и банкротство супругов: что с общим имуществом

Чьи это долги: личные и общие

Семейный кодекс делит долги на две группы. Личный долг — взят одним супругом и потрачен на себя: отвечает только он, взыскание идёт на его имущество и его долю в общем (п. 1 ст. 45 СК). Общий долг — деньги пошли на нужды семьи: ремонт квартиры, машина для всех, обучение детей. По нему взыскание обращают на общее имущество, а при его нехватке супруги отвечают солидарно (п. 2 ст. 45 СК).

Ключевое правило из Обзора судебной практики Верховного Суда от 13 апреля 2016 года: долг считается личным, пока не доказано обратное, и доказывать «общность» должен кредитор. Подпись второго супруга в кредитном договоре как созаёмщика или поручителя делает долг общим автоматически.

В банкротстве это означает: банки не смогут переложить личные кредиты банкрота на его жену или мужа, но по общим долгам вправе продолжить взыскание со второго супруга после завершения процедуры.

Что из совместно нажитого попадает в конкурсную массу

Всё, что куплено в браке на общие деньги, — совместная собственность независимо от того, на кого оформлено (ст. 34 СК). Поэтому машина «на жене» и вклад «на муже» для управляющего равнозначны.

Доля второго супруга по умолчанию — половина. Если он считает, что ему положено больше (например, вложил добрачные деньги), нужно до торгов обратиться в районный суд с иском о разделе имущества — это прямо разрешено п. 8 постановления Пленума Верховного Суда № 48 от 25 декабря 2018 года.

Как продают общее имущество и как его сохранить

Управляющий оценивает имущество, суд утверждает положение о торгах, объект выставляют на электронную площадку. Из выручки сначала выделяют долю супруга, остальное идёт кредиторам (п. 7 ст. 213.26 закона 127-ФЗ). Если у семьи есть общие долги, доля супруга тоже может уйти на их погашение.

Как семья на практике сохраняет имущество:

• второй супруг участвует в торгах и выкупает объект — закон это не запрещает, а на повторных торгах цена падает на 10%, затем идёт публичное предложение с дальнейшим снижением;
• родственники выкупают имущество на публичном предложении;
• супруг заявляет в суде общей юрисдикции о выделе своей доли в натуре, если объект делимый — например, земельный участок.

Прятать имущество — переоформлять машину на брата за неделю до подачи — бессмысленно: такие сделки оспаривают по статье 61.2 закона 127-ФЗ, а суд может отказать в списании долгов за недобросовестность.

Банкротство бывшего супруга: развод не спасает

Запрос «банкротство бывшего мужа» — один из самых частых, и новость неприятная: развод сам по себе не делит имущество. Пока раздела не было — соглашением у нотариуса или решением суда, — всё нажитое в браке остаётся общим (ст. 38 СК), и управляющий бывшего супруга включит в массу половину квартиры, оформленной на вас.

Что учитывать:

• срок давности на раздел — 3 года, но не с даты развода, а с момента, когда бывший супруг узнал о нарушении своего права (п. 7 ст. 38 СК), поэтому «пять лет прошло» не аргумент;
• раздел, сделанный за год-три до банкротства с явным перекосом в пользу второго супруга, оспаривают как подозрительную сделку;
• по общим долгам бывший супруг отвечает и после развода — кредитор вправе прийти к нему.

Если бывший муж или жена собрались банкротиться, оформите раздел сейчас, по рыночной оценке и с реальной компенсацией — такой раздел устоит.

Совместное банкротство: одна процедура на двоих

Закон 127-ФЗ не содержит отдельной главы о семейном банкротстве, но п. 10 постановления Пленума № 48 разрешает суду объединять дела супругов в одно, если у них общие кредиторы и общее имущество. На практике каждый подаёт своё заявление, а затем один из них просит объединить дела.

Что это даёт семье:

• один финансовый управляющий и один депозит 25 000 рублей вместо двух;
• одна оценка и одни торги по общему имуществу — без споров, чья половина;
• общие долги списываются у обоих сразу, кредитор не сможет «догнать» второго супруга после процедуры;
• меньше публикаций и почтовых расходов.

Когда объединять не стоит: у одного супруга долги личные и небольшие, а имущество в основном его добрачное — ему выгоднее вовсе не входить в процедуру. Через МФЦ совместного банкротства нет: каждый подаёт отдельное заявление при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Брачный договор и сделки между супругами

Брачный договор законен, но защищает семью от банкротства только при двух условиях. Первое — он заключён задолго до долгов, а не когда просрочки уже пошли. Второе — о нём уведомлены кредиторы: по статье 46 СК супруг обязан сообщать банку о заключении, изменении и расторжении брачного договора, иначе кредитор вправе его не учитывать и взыскивать так, будто договора нет.

Управляющий и кредиторы вправе оспорить в деле о банкротстве:

• брачный договор и соглашение о разделе, подписанные в течение 3 лет до принятия заявления, если они ущемили кредиторов (п. 2 ст. 61.2 закона 127-ФЗ);
• дарение квартиры, машины или денег супругу за тот же период;
• продажу имущества супругу по заниженной цене за год до банкротства (п. 1 ст. 61.2).

Отменённая сделка возвращает имущество в массу, а самому должнику грозит отказ в освобождении от долгов по статье 213.28.

Что нужно знать второму супругу

Формально он не участник дела, но обязанности у него есть. Управляющий вправе запросить у него сведения об имуществе и счетах, и суд может истребовать документы — уклоняться невыгодно, это трактуют против должника. Второй супруг вправе знакомиться с материалами дела и обжаловать действия управляющего в части общего имущества.

Чего с ним не произойдёт:

• кредитная история второго супруга не пострадает — запись о банкротстве вносится только банкроту;
• его зарплату и пенсию не удерживают, счета не блокируют;
• ограничения после процедуры — 5 лет сообщать о банкротстве при новых кредитах, 3 года запрета руководить компаниями — на него не распространяются.

Если у супруга есть свои личные долги, но небольшие, разумнее решить их реструктуризацией и не входить в процедуру: банкротство одного не блокирует второго от новых кредитов и ипотеки.

Что делать семье прямо сейчас

Порядок действий до подачи заявления.

1. Составьте два списка долгов — на кого оформлены и на что потрачены. Общие выделите отдельно: они определят, нужна ли совместная процедура.
2. Составьте список имущества по трём колонкам: добрачное и подаренное, совместно нажитое, единственное жильё. Проверьте выписки из Росреестра и базу ГИБДД на обоих супругов.
3. Оцените риски по сделкам за последние 3 года: дарения, продажи родственникам, брачный договор. Если они есть, посчитайте, что дешевле — вернуть имущество или отложить подачу.
4. Решите, кто подаёт: один супруг, оба или объединённое дело.
5. Ничего не переоформляйте «на всякий случай» и не берите новые кредиты — это главные причины отказа в списании долгов.

Пройдите проверку условий: сумма долга, наличие имущества и общих кредиторов подскажут, какой сценарий подходит вашей семье.