Согласие обычно не нужно
Уступка права требования (цессия) — это передача долга от одного кредитора другому. По статье 382 ГК РФ для перехода права согласие должника по общему правилу не требуется, если иное не установлено договором или законом.
Более того, даже если в договоре есть запрет уступки денежного требования, сама уступка всё равно действительна (статья 388 ГК РФ) — запрет лишь даёт основания для претензий между кредиторами, но не отменяет переход долга.
Ограничения по потребкредитам
Для потребительских кредитов есть специальные правила (статья 12 закона 353-ФЗ):
- уступка допустима, если она не запрещена договором (в договоре потребкредита можно предусмотреть запрет уступки);
- уступать долг можно только профессиональным взыскателям из реестра ФССП, банкам, МФО или лицам с соответствующей лицензией — не «кому попало».
Поэтому проверка коллектора в реестре ФССП — это ещё и проверка законности самой уступки.
Проверьте агентство в реестре и узнайте, что они вправе делать по закону 230-ФЗ.
Найти агентство в справочникеОбязанность уведомить должника
Должника обязаны уведомить о состоявшейся уступке (статья 385 ГК РФ). Это важно практически:
- до получения уведомления вы вправе платить прежнему кредитору — и это будет надлежащим исполнением;
- новый кредитор должен подтвердить своё право документами (договор цессии) — вы можете их запросить;
- без подтверждения основания платить новому кредитору не спешите.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиЧто это значит для должника
- Продажа долга без вашего согласия — законна; оспаривать сам факт уступки обычно бесперспективно.
- Но требуйте уведомление и договор цессии — чтобы знать, кому платить.
- Проверьте, что коллектор в реестре ФССП и что уступка не запрещена вашим договором.
- Уступка не меняет сумму долга и срок давности (3 года с первоначальной просрочки) — по многим выкупленным долгам давность уже истекла.
Частые вопросы
Нужно ли моё согласие на продажу долга коллектору?
По общему правилу нет: согласие должника на уступку не требуется (статья 382 ГК РФ), если иное не установлено договором. Даже запрет уступки в договоре не отменяет переход долга. Но вас обязаны уведомить, а по потребкредитам есть ограничения на то, кому можно уступать долг.
Кому банк может продать потребительский кредит?
Только профессиональным взыскателям из реестра ФССП, банкам, МФО или лицам с соответствующей лицензией, и только если уступка не запрещена договором (статья 12 закона 353-ФЗ). Поэтому проверка коллектора в реестре ФССП — это и проверка законности уступки.
Кому платить после продажи долга?
Новому кредитору — но только после уведомления и подтверждения его прав договором цессии (статья 385 ГК РФ). До получения уведомления платёж прежнему кредитору считается надлежащим. Без подтверждения основания платить новому кредитору не спешите.
Меняется ли срок давности после продажи долга?
Нет. Уступка не меняет ни сумму долга, ни срок исковой давности — он остаётся 3 года с момента первоначальной просрочки, а не с даты выкупа. По многим долгам, которые взыскивают коллекторы, давность уже истекла.