ПКО «Кредитный Арбитр» — кто это, отзывы должников и что вправе

Что за организация «Кредитный Арбитр»

Слово «арбитр» в обычной речи означает посредника или судью. В названии коммерческой компании оно юридического значения не имеет и никаких судебных полномочий не даёт.

По данным государственного реестра ФССП, компания включена в реестр как организация, для которой возврат просроченной задолженности — основной вид деятельности. То есть перед вами ПКО — профессиональная коллекторская организация, действующая в интересах кредитора.

Что из этого следует практически? Компания не выносит решений, не начисляет штрафов от имени государства, не арестовывает счета и не приходит с описью имущества. Она обязана соблюдать 230-ФЗ, а надзор за ней ведёт Федеральная служба судебных приставов.

Сайт организации — ka-tmb.ru. Актуальность сведений проверяйте в реестре ФССП на день обращения.

Реквизиты организации по ЕГРЮЛ

Эти сведения взяты из Единого государственного реестра юридических лиц — открытого реестра Федеральной налоговой службы. По ИНН или ОГРН организацию можно найти и проверить самостоятельно на сайте налоговой, а также сверить с государственным реестром ФССП.

Почему звонят именно вам: два основания

Требовать долг посторонняя компания может только по одному из двух оснований.

Цессия. Право требования уступили по договору, и кредитором стала сама коллекторская организация. Согласие должника не нужно, если запрета на уступку нет в кредитном договоре (статья 382 Гражданского кодекса). О переходе права вас обязаны уведомить.

Агентский договор. Долг остался у банка, компания лишь ведёт переговоры за процент. Реквизиты для оплаты — банковские, и это важно: платёж не тому получателю обязательство не гасит.

Спросите прямо, какое из двух оснований у вашего собеседника, и попросите подтверждение письмом. Отдельно помните: продать долг гражданина обычному физлицу можно только с письменного согласия заёмщика, данного после возникновения просрочки (статья 12 закона 353-ФЗ).

Что пишут должники о коллекторах и почему отзывам нельзя верить

Поиск отзывов — естественная реакция, но толку от них немного. Отзывы о коллекторских агентствах пишут в состоянии стресса и обиды, площадки не проверяют, кто их автор, а часть текстов размещается по заказу — как отрицательных, так и хвалебных. Опираться на них как на факты нельзя.

Гораздо практичнее список типовых претензий к отрасли с нормами, которые их регулируют:

• слишком частые звонки — лимиты прописаны в 230-ФЗ;
• обращения к родственникам и коллегам — нужны письменные согласия и должника, и третьего лица;
• давление, намёки на приход домой — психологическое воздействие и угрозы запрещены;
• требование суммы, о которой человек впервые слышит, — вы вправе запросить расчёт и договор;
• отказ представиться — нарушение прямой обязанности.

Практический вывод: проверьте компанию в госреестре ФССП и проверьте свой долг, а не читайте комментарии.

Что агентство вправе делать по закону 230-ФЗ

Закон разрешает контакт с должником, но с жёсткими рамками по частоте и времени.

Ночное время под запретом: будни с 22:00 до 8:00, выходные и праздники с 20:00 до 9:00 по месту жительства должника.

Автообзвон роботом с записанным голосом с 1 февраля 2024 года считается звонком и попадает в общий лимит. Если робот набирает вас трижды за день, это уже нарушение, и его стоит зафиксировать.

Что запрещено и как это доказать

Запрещено применять силу и угрожать ею, повреждать имущество, оскорблять, обманывать о размере долга и последствиях, звонить со скрытого номера, выдавать себя за представителя государственного органа — суда, полиции, службы приставов. Нельзя раскрывать сведения о долге посторонним.

Доказательства собираются просто:

1. запись разговоров — законна, вы записываете беседу со своим участием;
2. скриншоты сообщений с датой и временем;
3. журнал контактов в блокноте или таблице;
4. детализация от оператора связи.

Жалобу подают в ФССП: она ведёт реестр и надзирает за коллекторами. Санкция для юридического лица — по статье 14.57 КоАП. Если в разговоре прозвучали угрозы, параллельно пишите заявление в полицию, приложив запись.

Как проверить, что долг настоящий и ваш

Проверка занимает пару дней и часто экономит десятки тысяч рублей.

Письменно запросите: первоначального кредитора, номер и дату договора, дату выхода на просрочку, расчёт по составляющим — основной долг, проценты, неустойка. При выкупе — подтверждение перехода права. До его получения вы вправе не платить новому кредитору (статья 385 Гражданского кодекса).

Затем срок: исковая давность три года, и смена кредитора её не обновляет (статья 201 Гражданского кодекса).

Дальше проверьте, не было ли уже суда: посмотрите Госуслуги, банк данных исполнительных производств и сайт мирового суда по своему адресу. Судебный приказ иногда выносят без ведома должника, а узнают о нём по списанию с карты.

Что делать по шагам

План действий, если звонок уже прозвучал:

1. Сохраняйте спокойный тон, ничего не подтверждайте, дат оплаты не называйте.
2. Запишите организацию, имя сотрудника, номер и суть требования.
3. Направьте письменный запрос документов по долгу.
4. Проверьте сумму по своему договору и выписке.
5. Ведите учёт контактов и храните переписку.
6. При нарушениях — жалоба в ФССП.
7. Через четыре месяца с даты возникновения просрочки можно направить отказ от взаимодействия.

Если дело всё же дойдёт до суда, это не катастрофа. В суде можно заявить об истечении давности, попросить снизить неустойку по статье 333 Гражданского кодекса и получить рассрочку исполнения решения.

Когда долг можно списать законно

Законных сценариев четыре, и выбор зависит от суммы долга и от вашего имущества.

Истечение исковой давности. Три года по каждому просроченному платежу; заявлять о ней нужно самому в суде, автоматически она не применяется.

Внесудебное банкротство через МФЦ. Бесплатная процедура на шесть месяцев для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей при соблюдении условий закона.

Судебное банкротство. Подходит для сумм больше миллиона рублей и для спорных ситуаций с имуществом.

Соглашение с кредитором. Скидка или рассрочка, оформленные письменно, с точной итоговой суммой и графиком.