Заявление об оспаривании кредитной истории в БКИ по закону 218-ФЗ

Когда подают заявление об оспаривании

Оспаривать имеет смысл только фактические ошибки. Право дано статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях». Типичные основания:

• в отчёте отражена просрочка, которой не было, или её срок и сумма завышены;
• кредит погашен и закрыт, но числится действующим;
• записан заём, который вы не оформляли, — последствие мошенничества или ошибки в данных;
• долг передан коллекторам, а у первоначального кредитора он всё ещё открыт, и обязательство задвоилось;
• перепутаны однофамильцы или неверно указаны паспортные данные;
• после завершения банкротства не отражён факт освобождения от обязательств.

Куда и как подать заявление

Сначала нужно понять, в каком бюро лежит ваша история: их несколько, и записи в них различаются. Список бюро, где хранится ваша история, выдаёт Центральный каталог кредитных историй Банка России, запрос удобнее всего сделать через Госуслуги. Затем в каждом найденном бюро запрашивают отчёт — дважды в год это бесплатно.

Заявление подают на выбор:

• в бюро кредитных историй — через личный кабинет на его сайте, лично в офисе или почтой заказным письмом с описью вложения;
• напрямую источнику формирования — банку или микрофинансовой организации, которые передали спорные сведения.

Пошлины и платы нет: проверка бесплатна. Экземпляров два, на вашем ставят отметку о приёме. Если ошибок несколько и они в разных бюро, заявление подают в каждое — автоматически между собой бюро исправления не переносят.

Образец заявления об оспаривании кредитной истории

Как заполнить: разбор по строкам

Бюро работает не с эмоциями, а с реквизитами: чем точнее указан спорный договор, тем быстрее пройдёт проверка и тем меньше поводов ответить отпиской. Оспаривайте каждую запись отдельным пунктом, а не общей фразой обо всей истории.

Если спорных записей несколько, пронумеруйте их и по каждой отдельно укажите, что именно неверно и каким документом это подтверждается.

Какие документы приложить

Заявление без доказательств бюро тоже примет, но проверка сведётся к запросу источнику: что тот ответит, то и останется. Поэтому прикладывают:

• копия паспорта — подтверждает, что оспаривает субъект кредитной истории, а не постороннее лицо;
• кредитный отчёт со спорной записью — фиксирует, что именно вы оспариваете и на какую дату;
• справка банка об отсутствии задолженности или о закрытии договора — самый весомый документ;
• платёжные документы — чеки, квитанции, выписки, где видно дату и сумму погашения;
• копия договора — если спор о его условиях или о самом факте заключения;
• судебные документы — определение об отмене приказа, решение суда, определение о завершении банкротства;
• талон-уведомление из полиции — если кредит оформили мошенники.

Что будет после подачи

Бюро обязано провести дополнительную проверку и письменно сообщить о её результатах в течение двадцати рабочих дней со дня получения заявления. Для этого оно направляет запрос источнику — банку или микрофинансовой организации, а тот подтверждает сведения либо исправляет их.

Итог бывает трёх видов: запись изменена или удалена, запись подтверждена как достоверная, либо в проверке отказано с указанием причины. Ответ приходит письмом или в личный кабинет бюро.

Если запись исправили, закажите новый отчёт и убедитесь, что изменения видны. Проверьте и остальные бюро: одна и та же ошибка часто продублирована в нескольких, и исправлять её нужно в каждом отдельно.

Частые ошибки

• Пишут в один банк и ждут. Историю хранит бюро, и без обращения туда отчёт не изменится.
• Не указывают конкретную запись. Формулировка «прошу исправить мою историю» проверку не запустит.
• Оспаривают достоверную просрочку. Такие сведения бюро подтверждает, и время уходит впустую.
• Не прикладывают справку о закрытии договора. Источник подтверждает свою версию, и запись остаётся.
• Проверяют только одно бюро. Ошибка нередко лежит сразу в двух-трёх, отчёт в банке смотрят любой.
• Платят посредникам за удаление записей. Гарантированно «почистить» историю невозможно, это признак обмана.
• Не сохраняют ответ бюро. Без письменного ответа и отказа не с чем идти в суд и в Банк России.
• Не заказывают новый отчёт после проверки. Исправление нужно увидеть своими глазами, иначе оно легко теряется.

Если бюро отказало в исправлении

Отказ обязательно берут в письменном виде: он понадобится как доказательство. Дальше есть три пути, и они не исключают друг друга.

Первый — обратиться напрямую к источнику формирования, то есть в банк или микрофинансовую организацию, с претензией и теми же документами: исправлять запись всё равно им. Второй — подать жалобу в Банк России, который надзирает и за бюро, и за кредиторами. Третий — оспорить сведения в судебном порядке: закон прямо допускает оспаривание кредитной истории через суд.

В суде требование формулируют как признание сведений недостоверными и обязание внести изменения в кредитную историю. Ответчиками указывают бюро и источник, приложив отчёт, переписку и отказ.