Что происходит с картами и счетами
После признания гражданина банкротом и введения реализации имущества право распоряжаться его имуществом, включая денежные средства на счетах, переходит к финансовому управляющему (статья 213.25 Закона № 127-ФЗ). На практике это означает, что банки ограничивают самостоятельные операции по счетам и картам должника, а сами карты он обязан передать управляющему.
Ограничение затрагивает все счета — дебетовые, кредитные, вклады. Управляющий получает доступ к информации о движении средств и, как правило, определяет один основной счёт, через который ведётся работа с доходами должника. Цель — обеспечить прозрачность и не допустить, чтобы деньги, причитающиеся кредиторам, тратились помимо процедуры.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноКак должник получает деньги на жизнь
Ограничение распоряжения не равнозначно тому, что человек остаётся без средств. Из поступающих доходов ежемесячно исключается прожиточный минимум на самого должника и на каждого иждивенца (пункт 3 статьи 213.25 Закона № 127-ФЗ), и эти деньги передаются гражданину. Механизм передачи согласуется с управляющим: это может быть выдача наличных или перевод фиксированной суммы на отдельный счёт.
Если должник получает официальную зарплату или пенсию, поступления зачисляются на подконтрольный управляющему счёт, из них выделяется защищённая часть, а остаток направляется в конкурсную массу. Чтобы избежать задержек, важно заранее уведомить управляющего обо всех счетах и источниках дохода, а также об иждивенцах.
Что со счетами после завершения процедуры
Ограничения на распоряжение счетами носят временный характер и действуют в период процедуры реализации имущества — обычно это несколько месяцев. После вынесения судом определения о завершении процедуры полномочия финансового управляющего прекращаются, а контроль над счетами возвращается гражданину.
Банки снимают ограничения, руководствуясь сведениями о завершении дела. Прежние карты к этому моменту могут быть уже закрыты, поэтому нередко после банкротства человек открывает счета и карты заново — закон этого не запрещает. Само по себе прохождение процедуры не лишает права пользоваться банковскими услугами в дальнейшем.
Частые вопросы
Заблокируют ли вообще все карты и счета?
Распоряжение всеми счетами и картами переходит к финансовому управляющему, поэтому самостоятельные операции ограничиваются. Это касается и дебетовых, и кредитных карт, и вкладов. Полностью без средств должника не оставляют — ему выделяют прожиточный минимум.
Можно ли оставить себе одну карту?
Прямого права свободно пользоваться картой в процедуре у должника нет: доступ к средствам обеспечивает управляющий. На практике работа часто ведётся через один счёт, а прожиточный минимум выдаётся должнику согласованным способом.
Вернут ли доступ к счетам после банкротства?
Да. Ограничения действуют только в период процедуры. После завершения реализации имущества полномочия управляющего прекращаются, банки снимают ограничения, и гражданин снова распоряжается счетами; при необходимости можно открыть новые.