Внесудебная процедура: четыре двери
Основания перечислены в пункте 1 статьи 223.2 закона 127-ФЗ. Достаточно любого одного.
- Исполнительное производство окончено из-за того, что у вас нечего взять, и новое не возбуждено. Это самый частый вход.
- Вы получаете пенсию — страховую, государственную или накопительную — либо являетесь участником специальной военной операции, исполнительный документ выдан не позднее чем за год и не исполнен, а имущества для взыскания нет.
- Вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка, исполнительный документ выдан не позднее чем за год, имущества нет.
- Исполнительный документ выдан не позднее чем за семь лет назад и до сих пор не исполнен или исполнен частично.
Обратите внимание: во всех вариантах, кроме первого, производство может продолжаться. Заявление и список кредиторов подаются в центр по месту жительства или пребывания.
Судебная процедура: когда без неё никак
В суд идут, когда внесудебный путь закрыт. Закрыт он в четырёх типичных случаях: долг больше миллиона; долг меньше 25 000 рублей; ни одно из оснований не выполняется; либо в собственности есть имущество, которое взыскатели явно найдут.
При долге свыше 500 000 рублей и просрочке больше трёх месяцев подача заявления в суд — не право, а обязанность гражданина по статье 213.4 закона 127-ФЗ, и на неё отводится тридцать рабочих дней. При меньших суммах подавать можно тоже, если видно, что расплатиться вы не сможете.
Судебная процедура умеет то, чего не умеет внесудебная: работать с ипотекой и залогом, оспаривать сомнительные сделки кредиторов, вводить реструктуризацию с планом до трёх лет, утверждать мировое соглашение.
Сравнение по главным пунктам
Таблица помогает увидеть выбор целиком, не углубляясь в детали.
| Параметр | Через многофункциональный центр | Через арбитражный суд |
|---|---|---|
| Сумма долга | От 25 000 до 1 000 000 рублей | Любая |
| Стоимость | Бесплатно | Депозит 25 000 рублей плюс расходы |
| Срок | Ровно шесть месяцев | Обычно от восьми месяцев до года |
| Управляющий | Не назначается | Обязателен |
| Имущество | Не должно быть взыскиваемого | Продаётся с торгов |
| Повторно | Через пять лет | Через пять лет |
Последняя строка важна: раньше для центра называли десять лет, это устаревшее правило, сейчас срок одинаковый.
Ещё одно отличие, которого нет в таблице: во внесудебной процедуре вы всё делаете сами и ни от кого не зависите, а в судебной ключевую роль играет финансовый управляющий — он собирает сведения, ведёт торги и пишет отчёты суду. От его добросовестности зависит и скорость, и итог дела.
Деньги: во что обходится каждый путь
Внесудебная процедура не стоит ничего: ни пошлины, ни публикаций, ни вознаграждения. Из расходов — только справки, если они вам понадобятся, и время на поход в центр.
В суде основная обязательная статья — депозит на вознаграждение финансового управляющего, 25 000 рублей за процедуру. Управляющему дополнительно причитается 7 процентов от суммы реализованного имущества, но эти деньги берутся уже из выручки от продажи, а не из вашего кармана.
Дальше идут публикации сведений в реестре и в газете, почтовые расходы на переписку с кредиторами, банковские комиссии. Точная сумма зависит от количества кредиторов: чем их больше, тем больше писем и публикаций.
Если денег на депозит нет прямо сейчас, суд по ходатайству может дать отсрочку его внесения до заседания.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиЧто происходит с долгами внутри процедуры
И там, и там с первого дня перестают начисляться проценты и неустойки, а требования кредиторов замораживаются. Разница в механике.
Во внесудебной процедуре сведения размещаются в реестре, приставы приостанавливают исполнительные производства, взыскание прекращается. По истечении шести месяцев процедура завершается автоматически, и человек освобождается от указанных им долгов.
Ключевой нюанс: спишется только то, что вы сами перечислили в списке кредиторов. Забытый кредитор останется с правом требования и после процедуры, а исправить список после подачи нельзя.
В суде реестр формирует управляющий, кредиторы заявляются сами в течение двух месяцев с публикации, и забытый кредитор попадёт в дело всё равно. Это одно из главных преимуществ судебного пути для тех, кто путается в своих долгах.
Риск внесудебной процедуры: её могут прекратить
Бесплатность имеет обратную сторону — проверять вас будут сами кредиторы. В течение шести месяцев они вправе искать ваше имущество, и, если найдут, обратиться в суд с заявлением о признании вас банкротом уже в обычном порядке. Процедура в центре тогда прекращается.
Прекратят её и в другом случае: если у вас появилось имущество или доход, позволяющие рассчитаться с долгами, в том числе наследство. Об этом должник обязан сообщить в центр в течение пяти рабочих дней, и это именно обязанность, а не право.
Последствия одинаковые в обоих случаях
Многие выбирают суд из страха, что «через центр спишут не всё» или что последствия будут разными. Это не так: и там, и там человек получает статус банкрота с одинаковым набором ограничений.
Пять лет при обращении за кредитом придётся сообщать о факте банкротства. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица. Для кредитных организаций запрет длится десять лет, для страховых компаний, негосударственных пенсионных и микрофинансовых организаций — пять.
Набор несписываемых долгов тоже общий: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, субсидиарная ответственность. Различаются только процедура и цена, но не результат.
Никаких дополнительных ограничений «за бесплатность» закон не устанавливает.
Как решить за десять минут
Пройдите проверку по порядку, ответы записывайте.
- Посчитайте общую сумму долгов с процентами и пенями. Меньше 25 000 или больше миллиона — вопрос закрыт, только суд.
- Загляните в базу исполнительных производств: есть ли оконченное из-за отсутствия имущества и нет ли нового.
- Проверьте остальные три основания: пенсия, детское пособие, семилетний исполнительный документ.
- Перечислите своё имущество, кроме единственного жилья и обычных бытовых вещей. Есть машина или вторая квартира — готовьтесь к суду.
- Вспомните сделки за последние три года: дарение и продажа родне почти наверняка приведут в суд.
- Составьте полный список кредиторов и сверьте его с кредитной историей — для центра это критично.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноЧастые вопросы
Чем банкротство через МФЦ отличается от судебного?
Внесудебная процедура бесплатна, длится ровно шесть месяцев, идёт без финансового управляющего и рассчитана на долг от 25 000 до 1 000 000 рублей при одном из четырёх оснований закона. Судебная берёт любую сумму, работает с имуществом и залогом, но требует депозита 25 000 рублей и занимает обычно около года.
Кому подходит бесплатное банкротство через МФЦ?
Тому, у кого долг укладывается в вилку от 25 000 до 1 000 000 рублей, нет взыскиваемого имущества и выполняется одно из оснований: производство окончено из-за отсутствия имущества; вы пенсионер или участник спецоперации с исполнительным документом старше года; получаете детское пособие; либо документ выдан более семи лет назад.
Когда нужно именно судебное банкротство?
Когда долг больше миллиона или меньше 25 000 рублей, когда ни одно основание для центра не выполняется, когда есть имущество кроме единственного жилья, ипотека или залог, а также когда за последние три года были дарения и продажи имущества родственникам. Суд разбирается со всем этим, центр — нет.
С чего начать, если подхожу под МФЦ?
Соберите полный список кредиторов с суммами: спишется только то, что вы укажете сами. Сверьте его с кредитной историей, чтобы не забыть старый микрозайм. Затем возьмите паспорт и идите в центр по месту жительства или пребывания с заявлением и списком. Сведения разместят в реестре в течение нескольких рабочих дней.
Могут ли перевести из процедуры МФЦ в суд?
Да. Пока идут шесть месяцев, любой кредитор вправе найти ваше имущество и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд. Тогда внесудебная процедура прекращается, а дело продолжается в обычном порядке с финансовым управляющим. Само по себе это не отказ в списании долгов, просто другой путь.
Сколько ждать до повторного банкротства?
Пять лет, и этот срок одинаков для обоих путей. Он считается со дня завершения или прекращения процедуры. Старое правило про десять лет для внесудебного банкротства отменено, но до сих пор встречается в устаревших статьях, поэтому проверяйте дату публикации того, что читаете.