Делятся ли долги при разводе: общие и личные долги супругов

Главный миф: «при разводе все долги делятся пополам»

Семейный кодекс действительно делит между супругами совместно нажитое — как имущество, так и общие долги. Но слово «общие» здесь ключевое. Пункт 3 статьи 39 СК РФ говорит, что при разделе имущества общие долги супругов распределяются пропорционально присуждённым им долям. По общему правилу доли равны, поэтому и общий долг делится поровну. Но это правило работает только для общих долгов, а не для любых.

Отсюда вывод, который экономит людям сотни тысяч рублей: «пополам» касается лишь тех обязательств, которые суд признал общими. Прежде чем что-то делить, нужно ответить на главный вопрос — а этот конкретный долг вообще общий или личный? От ответа зависит, будете вы платить его вдвоём или он целиком ляжет на одного.

Общий долг и личный долг: в чём разница

Общий долг — это обязательство, которое возникло по инициативе обоих супругов в интересах семьи, либо обязательство одного из них, если всё полученное по нему пошло на нужды семьи (пункт 2 статьи 45 СК РФ). Нужды семьи — это общее жильё и его ремонт, лечение, содержание детей, семейный автомобиль, отдых всей семьёй, бытовая техника в общий дом.

Личный долг — всё остальное: обязательства, взятые до брака, а также кредиты и займы, которые один супруг оформил и потратил на свои личные цели, часто даже без ведома второго. Разница между двумя видами долгов — в таблице.

Кто должен доказать, что долг общий

Это самый важный момент, о котором почти никто не знает. Долг не становится общим сам по себе только потому, что его взяли в браке. Действует, по сути, презумпция в пользу личного долга.

Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики № 1 (2016), утверждённом Президиумом 13 апреля 2016 года, прямо указал: обязательство признаётся общим, только если доказано, что всё полученное по нему было использовано на нужды семьи. И бремя доказывания лежит на той стороне, которая претендует на раздел долга, то есть хочет переложить его часть на второго супруга.

Практический смысл простой. Кредит, оформленный на одного супруга, по умолчанию считается его личным долгом, пока в суде не доказано обратное. Если муж взял заём, а жена о нём не знала и деньги на семью не тратились, — жена по общему правилу за него не отвечает. Чтобы получить половину этого долга на неё, мужу придётся представить суду доказательства: договоры, чеки, документы о покупках, которыми пользовалась вся семья.

Пример на числах: как делят общий долг

Разберём на конкретных цифрах, чтобы было видно разницу.

Ситуация 1. Долг общий. В браке муж оформил на себя автокредит на 1 200 000 ₽ и купил семейный автомобиль, которым пользовалась вся семья. Сохранились договор купли-продажи и документы, что машина куплена именно на эти деньги, — суд признаёт долг общим. К моменту развода остаток по кредиту составил 900 000 ₽. Имущество супруги делят поровну, доли по 1/2. Значит, и остаток долга распределяется пропорционально долям: по 450 000 ₽ на каждого.

Ситуация 2. Долг личный. Если бы муж на те же 1 200 000 ₽ оплатил личную поездку и покупки только для себя, не связанные с семьёй, долг остался бы личным. Тогда весь остаток в 900 000 ₽ платит только он, а жена не должна ничего.

Важная деталь про банк. Даже когда суд разделил общий долг, перед банком заёмщиком остаётся тот, кто подписывал договор, — в нашем примере муж. Решение суда о том, что жена должна половину, само по себе не обязывает банк требовать деньги с неё: перевод долга на другого человека возможен только с согласия кредитора (статья 391 ГК РФ). Поэтому раздел долга между супругами — это их внутренний расчёт. На практике долю второго супруга либо взыскивают в его пользу отдельно, либо учитывают при разделе остального имущества.

Кто и чем отвечает по долгам

Порядок обращения взыскания на имущество супругов установлен статьёй 45 СК РФ, и он разный для личных и общих долгов.

• По личному долгу кредитор сначала обращает взыскание на имущество супруга-должника. Если этого имущества не хватает, он вправе требовать выдела доли должника, которая причиталась бы ему при разделе общего имущества, и обратить взыскание уже на неё (пункт 1 статьи 45 СК РФ). То есть общее имущество семьи чужой личный долг напрямую не забирает — только долю самого должника.
• По общему долгу взыскание обращается на общее имущество супругов. Если и его недостаточно, супруги отвечают по такому обязательству солидарно — имуществом каждого из них (пункт 2 статьи 45 СК РФ). Солидарно означает, что кредитор может потребовать весь долг с любого из них.

Кредиты, займы, ЖКХ и налоги: разбор по видам

Правило одно и то же, но применяется к разным долгам по-своему.

• Кредиты и займы. По умолчанию личные. Общими становятся, только если доказано, что деньги пошли на нужды семьи. Крупная потребительская покупка в общий дом или ремонт совместного жилья — аргумент за общий долг; наличные, снятые и потраченные непонятно на что, — против.
• Долги по ЖКХ. Коммунальные платежи за общее жильё, накопленные в период брака, обычно относят к общим расходам на содержание семьи и делят. А задолженность, начисленная уже после раздела или по личной квартире одного супруга, — его личное дело.
• Налоги. Это личное обязательство налогоплательщика. Транспортный налог платит владелец машины, НДФЛ — тот, кто получил доход. Такие долги между супругами не делятся. Исключение — налог, начисленный на общее имущество супругов.

Ипотека при разводе

Ипотека — особый случай, потому что квартира находится в залоге у банка. Пока кредит не погашен, ни продать жильё, ни переоформить долг на одного из супругов без согласия банка нельзя. Суд может разделить и квартиру, и долг по ней, но фактические варианты почти всегда согласуются с кредитором:

• продать квартиру, погасить остаток ипотеки, а разницу поделить;
• переоформить кредит и жильё на одного супруга, который выплачивает второму компенсацию его доли;
• продолжать платить совместно и оставить квартиру в общей собственности.

Поэтому по ипотеке первый разговор — не с юристом второй стороны, а с банком: какой из вариантов он готов согласовать.

Брачный договор и соглашение о разделе

Всё описанное — правила по умолчанию. Супруги вправе договориться иначе. Брачный договор (заключается у нотариуса) может заранее установить, что каждый отвечает по своим долгам самостоятельно и совместная ответственность не возникает. Уже при разводе можно подписать соглашение о разделе имущества и долгов. Такие документы избавляют от долгих споров и от необходимости в суде доказывать, на что именно ушли деньги.

Как защититься, если бывший супруг набрал долги втайне

Ситуация частая: при разводе выясняется, что муж или жена оформили кредиты и займы, о которых второй не знал. Закон в этом случае, как правило, на стороне того, кто не в курсе. Порядок действий такой:

• Опирайтесь на презумпцию. Тайный долг второго супруга по умолчанию личный. Пока не доказано, что деньги пошли на семью, платить его вы не обязаны.
• Требуйте доказательств. В суде именно вторая сторона должна показать, куда потрачены средства. Нет чеков и подтверждений трат на семью — нет оснований признавать долг общим.
• Собирайте контраргументы. Пригодится всё, что подтверждает: вы о займе не знали, а уровень жизни семьи от него не вырос — крупных общих покупок в тот период не было.
• Возражайте кредитору. Если банк или коллекторы пытаются взыскать чужой долг с вас, заявляйте, что обязательство не признано общим и заключали его не вы.
• Оформите раздельность заранее. Брачный договор — самая надёжная защита от чужих будущих долгов.
• При неподъёмных общих долгах — думайте о банкротстве. Если общие обязательства действительно легли на вас и платить их нечем, законный выход — процедура банкротства физического лица, которая списывает долги, включая доставшуюся вам часть общих.