Чей автомобиль в лизинге
Лизинг — это финансовая аренда с правом выкупа. До полной оплаты собственником автомобиля остаётся лизингодатель (лизинговая компания). Вы платите лизинговые платежи и пользуетесь машиной, а право собственности переходит к вам только после выплаты всей суммы и выкупного платежа.
Поэтому лизинговое авто нельзя приравнивать к купленному в кредит: при кредите машина ваша (пусть и в залоге), а при лизинге — ещё нет. Это ключевое отличие определяет последствия просрочки.
Когда изымают автомобиль
При существенной просрочке (обычно несколько платежей подряд) лизингодатель вправе:
- расторгнуть договор лизинга в одностороннем порядке по его условиям;
- потребовать вернуть автомобиль как своё имущество;
- изъять машину — часто это происходит быстрее, чем взыскание залогового авто в кредите, поскольку собственник уже лизингодатель.
После изъятия автомобиль продают, а выручку учитывают в общем расчёте между сторонами.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиСальдо встречных обязательств
После расторжения договора и продажи изъятого авто стороны считают сальдо встречных обязательств — этот подход закреплён Постановлением Пленума ВАС РФ № 17 от 14 марта 2014 года. Упрощённо:
- складывают, сколько лизингодатель получил (уплаченные платежи + цена продажи машины);
- сравнивают с тем, что ему причиталось (финансирование + плата за него + убытки);
- положительное сальдо (в вашу пользу) лизингодатель обязан вернуть вам;
- отрицательное сальдо (в его пользу) он вправе довзыскать с вас.
То есть после изъятия авто вы не обязательно остаётесь должны — иногда, наоборот, часть денег должны вернуть вам. Расчёт сальдо часто спорный, и его стоит проверять.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноЧто делать при долге по лизингу
- Не бросайте машину молча — попробуйте договориться о реструктуризации графика с лизингодателем.
- При изъятии требуйте расчёт сальдо встречных обязательств и проверяйте цену продажи авто: заниженная продажа увеличивает ваш «долг».
- Оспаривайте несоразмерные штрафы и убытки.
- Если остаётся отрицательное сальдо и другие долги неподъёмны — этот долг, как обычное денежное обязательство, списывается при банкротстве.
Долг по лизингу после изъятия авто — это уже обычная задолженность, и вести себя с ней можно так же, как с любым другим долгом.
Частые вопросы
Заберут ли машину в лизинге за просрочку?
Да. Автомобиль в лизинге принадлежит лизинговой компании до полной оплаты, поэтому при существенной просрочке договор расторгают и машину изымают как имущество лизингодателя. Это происходит быстрее, чем изъятие залогового авто при кредите.
Останусь ли я должен после изъятия автомобиля?
Не обязательно. После продажи изъятого авто считается сальдо встречных обязательств (Пленум ВАС № 17). Если сальдо отрицательное — доплачиваете вы; если положительное — часть денег должны вернуть вам. Расчёт стоит проверять, особенно цену продажи машины.
Что такое сальдо встречных обязательств?
Это итоговый расчёт между лизингополучателем и лизингодателем после расторжения договора и продажи авто: сравнивают полученное лизингодателем (платежи + цена продажи) с причитавшимся ему (финансирование, плата, убытки). Разница либо возвращается вам, либо довзыскивается с вас.
Спишется ли долг по лизингу при банкротстве?
Да. Отрицательное сальдо по лизингу после изъятия авто — это обычное денежное обязательство, и оно списывается при банкротстве физлица наравне с кредитами. Сам автомобиль в массу не входит, так как он и так принадлежит лизинговой компании.