Взыскание долга с пенсии: сколько удержат и как защититься

С каких пенсий и выплат удерживать нельзя

Перечень защищённых доходов закреплён в статье 101 закона 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». Он закрытый: если выплата туда попала, пристав не вправе обратить на неё взыскание вообще, ни на рубль. Если не попала — удержание законно, вопрос только в проценте.

Защита срабатывает автоматически только при одном условии: у платежа проставлен код вида дохода. Пенсионный фонд ставит его сам, банк обязан этот код читать и защищённые суммы не трогать.

Сколько заберут с обычной пенсии по старости

Общий потолок один для всех доходов — не больше половины выплаты после удержания налога, это часть 2 статьи 99 закона 229-ФЗ. Для алиментов на несовершеннолетних детей, возмещения вреда здоровью, вреда в связи со смертью кормильца и ущерба от преступления планка выше — до 70 процентов.

Конкретный процент назначает пристав. Он может поставить и 20, и 30 процентов, если видеть, что человек живёт на одну пенсию. Просить о снижении надо письменно и с доказательствами: справка о размере пенсии, чеки на лекарства, платёжки за коммуналку, документы об инвалидности или иждивенцах.

Если исполнительных производств несколько, суммарное удержание всё равно не может превысить эти 50 или 70 процентов. Когда каждый пристав удерживает «свою» долю и в сумме выходит больше — это нарушение, и лишнее подлежит возврату.

Прожиточный минимум: главная защита пенсионера

С 2022 года у должника есть право сохранять ежемесячно сумму не ниже прожиточного минимума — части 5.1 и 5.2 статьи 69 закона 229-ФЗ. Берётся прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по стране, на 2026 год это 20 644 рубля, а если региональный минимум для пенсионера выше — берут региональный.

Если пенсия меньше прожиточного минимума, удерживать с неё не должны ничего. Если пенсия, например, 26 000 рублей, то под удержание попадает только разница — около 5 400 рублей, а не половина всей выплаты.

Как подать заявление приставу: порядок действий

Разберём по шагам, что сделать прямо сейчас.

1. Узнайте номер исполнительного производства и фамилию пристава в банке данных исполнительных производств на сайте службы или через портал госуслуг.
2. Выберите один счёт, куда приходит пенсия, и возьмите в банке его полные реквизиты.
3. Напишите заявление о сохранении дохода в размере прожиточного минимума: свои данные, номер производства, банк, номер счёта, ссылка на часть 5.1 статьи 69 закона 229-ФЗ.
4. Приложите справку о размере пенсии и, если есть, документы об иждивенцах — на них минимум тоже можно просить сверх своего.
5. Подайте через портал госуслуг, лично под отметку на копии или заказным письмом с описью вложения.

Пристав обязан рассмотреть заявление и вынести постановление, которое направит в банк. Обычно на это уходит до десяти рабочих дней.

Пенсию списали целиком: как вернуть деньги

Такое случается, когда банк не увидел код вида дохода, деньги успели полежать на счёте и превратились в «обычный остаток», или взыскание пошло по нескольким производствам сразу.

Порядок возврата такой. Сначала выясните в банке, по какому производству ушли деньги: банк обязан выдать выписку с назначением списания. Затем подайте приставу заявление о возврате незаконно удержанного с приложением справки о видах и размерах выплат — её выдаёт Социальный фонд. Пристав выносит постановление о возврате, деньги приходят на счёт.

Если пристав молчит больше десяти дней, жалуйтесь старшему судебному приставу отдела, затем в управление по региону и в прокуратуру. Срок на жалобу — десять дней со дня, когда вы узнали о нарушении, статья 122 закона 229-ФЗ.

Когда деньги снимает не пристав, а банк

Отдельная история — списание самим банком, где у пенсионера открыт счёт и одновременно есть просроченный кредит. Многие договоры содержат условие о безакцептном списании: банк снимает деньги в счёт долга без отдельного согласия.

Это не исполнительное производство, приставы тут ни при чём. Но правила о защищённых выплатах банк тоже обязан соблюдать: списывать пенсию по потере кормильца или выплаты по возмещению вреда он не вправе. Претензию подают в сам банк, а если ответа нет — жалобу в Банк России и обращение финансовому уполномоченному.

Простое правило безопасности: не держите пенсию в том банке, которому вы должны. Заявление о смене банка для получения пенсии подаётся в Социальный фонд, и деньги пойдут туда, где кредита нет.

Ошибки, которые дорого обходятся

Самая частая — молча ждать. Пристав не знает, что перед ним пенсионер с минимальным доходом, пока тот не заявит об этом сам.

• Не подано заявление о сохранении прожиточного минимума — удерживают половину пенсии, хотя могли бы почти ничего.
• Заявление подано на счёт, куда пенсия не приходит — защита формально есть, а деньги списывают с другого счёта.
• Пенсия копится на карте месяцами — старые накопления защитой уже не считаются.
• Долг не проверялся: бывает, взыскивают по судебному приказу, о котором человек не знал, а его можно отменить за десять дней.
• Не отслеживались новые производства — появилось второе, и удержания выросли вдвое.

Проверять свои производства стоит раз в месяц: это бесплатно и занимает пару минут.

Если долг неподъёмный: банкротство пенсионера

Когда удержания идут годами, а долг не уменьшается из-за процентов, разумнее не бороться за каждый рубль, а закрыть обязательства целиком.

Пенсионеру доступны оба пути. Внесудебное банкротство через многофункциональный центр бесплатное: долг от 25 000 до 1 000 000 рублей, процедура длится шесть месяцев. Для пенсионеров действует льготное основание — если исполнительный лист предъявлен больше года назад и удержания идут с пенсии, а другого имущества нет, подаваться можно, не дожидаясь окончания производства.

Судебное банкротство подходит при любой сумме долга. Расходы — государственная пошлина и депозит на вознаграждение финансового управляющего 25 000 рублей плюс 7 процентов от реализованного имущества. Единственное жильё при этом остаётся за должником по статье 446 Гражданского процессуального кодекса.