Сценарий 1. Долг посильный — договоритесь
Подходит, если доход есть, но платить тяжело временно (снизилась зарплата, вырос платёж).
- реструктуризация — уменьшить платёж, растянув срок;
- кредитные каникулы — отсрочка при падении дохода;
- рефинансирование под меньшую ставку (пока нет просрочки);
- досрочное частичное погашение при появлении денег.
Цель — пережить трудный период, не испортив кредитную историю.
Сценарий 2. Долг спорный или старый — защищайтесь
Подходит, если долги старые, переданы коллекторам или взысканы с нарушениями.
- проверьте срок исковой давности (3 года) — часть долгов взыскать уже нельзя;
- отменяйте судебные приказы возражением в 10 дней;
- снижайте неустойку (статья 333 ГК) и проверяйте лимиты по микрозаймам;
- требуйте документы у коллекторов, договаривайтесь о дисконте.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиСценарий 3. Долг неподъёмный — спишите
Подходит, если платить объективно нечем и перспективы расплатиться нет.
- Внесудебное банкротство через МФЦ — бесплатно, при долгах 25 000 – 1 000 000 ₽;
- судебное банкротство — при крупных долгах, со списанием кредитов, займов, карт, налогов.
Банкротство прекращает взыскание и звонки коллекторов и даёт чистый старт. Единственное жильё при этом сохраняется.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноКак выбрать свой сценарий
- есть доход, трудности временные → сценарий 1 (договориться);
- долги старые/спорные, давят коллекторы → сценарий 2 (защищаться) + проверка давности;
- долги превышают возможности и имущество → сценарий 3 (банкротство).
Сценарии можно совмещать: например, оспорить старые долги и одновременно готовиться к банкротству по остальным. Главное — не бездействовать.
Частые вопросы
Как понять, какой способ выхода из долгов мне подходит?
Если доход есть и трудности временные — договаривайтесь с банком (реструктуризация, каникулы). Если долги старые или спорные — защищайтесь (давность, отмена приказов, снижение неустойки). Если долги неподъёмны и нет перспективы расплатиться — банкротство.
Можно ли совмещать способы?
Да. Например, оспорить старые долги по сроку давности и снизить неустойку, а по остальным неподъёмным долгам пройти банкротство. Главное — действовать, а не игнорировать долги, ожидая, что они исчезнут сами.
Когда стоит выбрать банкротство?
Когда платить объективно нечем и нет перспективы расплатиться: долги превышают доходы и стоимость имущества. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатно при долгах 25 000 – 1 000 000 ₽, судебное — при крупных суммах. Единственное жильё сохраняется.
Что делать, если долги старые и давят коллекторы?
Проверьте срок исковой давности (3 года) — по части долгов взыскание уже невозможно. Отменяйте судебные приказы в 10 дней, снижайте неустойку, требуйте у коллекторов документы и договаривайтесь о дисконте. При неподъёмности остатка — банкротство.