Внесли сумму сверх графика — и банк спрашивает, что уменьшить: срок кредита или ежемесячный платёж. Посчитайте оба варианта и увидите разницу в рублях.
| Показатель | Сейчас | Сократить срок | Уменьшить платёж |
|---|---|---|---|
| Ежемесячный платёж | — | — | — |
| Осталось месяцев | — | — | — |
| Переплата по процентам | — | — | — |
Оставьте телефон — разберём вашу ситуацию: кредитные каникулы, реструктуризация или списание долгов, если платить действительно нечем. Бесплатно.
Расчёт идёт по аннуитетной схеме — той, по которой выдают почти все потребительские кредиты: платёж одинаковый весь срок, а внутри него доля процентов сначала большая, потом уменьшается. Проценты начисляются на остаток долга, поэтому любое досрочное внесение уменьшает базу, с которой они считаются.
Вариант с сокращением срока оставляет платёж прежним, но месяцев до конца становится меньше. Вариант с уменьшением платежа сохраняет срок и снижает ежемесячную нагрузку. Первый почти всегда выигрывает по сумме процентов, второй — по свободным деньгам в текущем месяце.
Ваше право на досрочный возврат защищено статьёй 11 закона № 353-ФЗ: банк обязан принять деньги, комиссию за это брать нельзя, проценты платятся только за фактическое время пользования кредитом. Уведомить банк нужно за 30 дней, если договор не разрешает быстрее.
Подробный разбор с примерами: досрочное погашение — сократить срок или платёж. Если удержания уже идут через приставов, посчитайте их на калькуляторе удержаний.
Взыскивают проценты за просрочку? Посчитайте их по ключевой ставке: калькулятор процентов по статье 395 ГК.