Три механизма вместо одного «списания»
Когда говорят «участникам СВО списывают долги», обычно смешивают три совершенно разные нормы одного закона — Федерального закона от 07.10.2022 № 377-ФЗ. Первая — кредитные каникулы: платежи по кредитам и займам приостанавливаются на срок службы плюс 30 дней. Долг при этом никуда не девается. Вторая — прекращение обязательств при гибели военнослужащего, объявлении его умершим или установлении инвалидности первой группы. Здесь долг действительно исчезает, и не только у самого бойца, но и у членов его семьи. Третья появилась с 1 декабря 2024 года благодаря закону № 391-ФЗ: контрактникам, у которых уже был судебный долг, его прекращают в пределах 10 миллионов рублей.
Ни один из этих механизмов не срабатывает сам собой. Банк, микрофинансовая организация или пристав должны получить заявление и подтверждающие документы. Поэтому первый шаг всегда один: понять, под какую из трёх статей подпадает именно ваша ситуация.
Кредитные каникулы: заморозка, а не прощение
Каникулы по статье 1 закона 377-ФЗ положены мобилизованным, контрактникам, добровольцам и членам их семей по кредитам, взятым до начала службы. Срок льготного периода — время службы или участия в операции плюс 30 дней; если боец ранен и лечится в госпитале, период продлевается на время лечения. Заявление подаётся в банк любым способом, который допускает договор, и банк обязан ответить в течение 10 дней. Документы о службе можно донести позже — банк сам запрашивает подтверждение у Минобороны.
Во время каникул нельзя начислять штрафы и пени, требовать досрочного возврата и обращать взыскание на залог, включая ипотечную квартиру. Проценты по потребительским кредитам продолжают начисляться, но по сниженной ставке, которую закон привязывает к среднерыночному значению, публикуемому Банком России; точный расчёт лучше запросить у банка письменно. После окончания каникул график сдвигается, и платить придётся снова. Отсрочка выигрывает время, но не закрывает долг.
Когда долг прекращается полностью
Статья 2 закона 377-ФЗ прекращает кредитные обязательства при трёх событиях: гибель военнослужащего при выполнении задач операции, объявление его умершим по решению суда либо инвалидность первой группы из-за ранения, травмы или заболевания, полученных на службе. В этом случае банк не вправе требовать ни остаток долга, ни проценты, ни неустойку. Прекращаются и обязательства членов семьи по их собственным кредитам: супруга или супруги, детей, родителей и иждивенцев в том понимании, которое даёт закон о статусе военнослужащих.
Обязанность кредитора — прекратить требование, но узнать о событии он должен от вас. В банк направляют свидетельство о смерти или судебное решение, справку о причине гибели из воинской части, документы о родстве, а при инвалидности — справку медико-социальной экспертизы с указанием причины. Если долг уже продан коллекторскому агентству, требование предъявляют новому кредитору: смена взыскателя не отменяет закон.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиСписание до 10 миллионов по закону 391-ФЗ
С 1 декабря 2024 года действует статья 2.1 закона 377-ФЗ. Она прекращает кредитные долги тех, кто подписал контракт на срок не менее года, но с жёстким условием: на дату заключения контракта долг уже должен быть просужен — вступило в силу решение суда, выдан судебный приказ или возбуждено исполнительное производство. Предел — 10 миллионов рублей по всем таким обязательствам вместе. Норма распространяется и на супруга участника, если его долг подтверждён судом на ту же дату.
Кредиты, по которым банк ещё не судился, под статью 2.1 не подпадают — по ним доступны только каникулы. Заявление подают кредитору и приставу, приложив контракт и справку из воинской части; остаток свыше 10 миллионов сохраняется. Мошенники и посредники часто обещают «списать всё по 391-ФЗ» тем, у кого контракт старше или долг не просужен, — проверяйте даты в документах сами.
Таблица: что происходит с разными долгами
Чтобы не путаться, сведём последствия для основных видов задолженности в одну таблицу. Обратите внимание: закон 377-ФЗ говорит только о кредитах и займах, всё остальное регулируется другими актами.
| Вид долга | Во время службы | При гибели или инвалидности первой группы |
|---|---|---|
| Потребительский кредит, кредитная карта | Каникулы по заявлению | Прекращается |
| Микрозайм | Каникулы по заявлению | Прекращается |
| Ипотека | Каникулы, взыскание на квартиру запрещено | Прекращается |
| Просуженный кредит при контракте с 01.12.2024 | Прекращается до 10 миллионов рублей | Прекращается |
| Долг за ЖКУ, налоги | Не замораживается, но пени и взыскание можно приостановить | Переходит наследникам в пределах наследства |
| Алименты, возмещение вреда здоровью | Взыскиваются | Не прекращаются |
Наследники отвечают по долгам умершего только в размере полученного имущества — это статья 1175 Гражданского кодекса.
Что делать с приставами и арестами
Если исполнительное производство уже идёт, статья 40 закона 229-ФЗ обязывает пристава приостановить его по заявлению должника, который проходит службу по мобилизации или контракту. Исключения — алименты, возмещение вреда здоровью и вреда в связи со смертью кормильца, а также ущерб от преступления. На время приостановления не должны списывать деньги со счетов и не начисляется исполнительский сбор.
Порядок действий такой. Найдите производство в банке данных исполнительных производств на сайте службы приставов. Подайте приставу заявление о приостановлении с копией контракта или справки о мобилизации — через Госуслуги, канцелярию отдела или заказным письмом. Если аресты со счетов не сняты через две недели, пишите жалобу старшему судебному приставу в порядке статьи 123 закона 229-ФЗ. Деньги, списанные после подачи заявления, возвращают по отдельному заявлению о возврате излишне взысканного.
Что не подпадает под закон и где выход
Закон 377-ФЗ не касается долгов за коммунальные услуги, налогов, штрафов, займов по расписке между людьми, алиментов и кредитов, оформленных уже после начала службы. Жене участника СВО долги не списывают только за статус мужа: её собственные кредиты прекращаются лишь при его гибели или инвалидности первой группы, а по статье 2.1 — если её долг был просужен до контракта.
Если долгов много и они разного происхождения, посмотрите на банкротство. С 2025 года участник операции может пройти бесплатную внесудебную процедуру через МФЦ при общей сумме от 25 000 до 1 000 000 рублей, если исполнительный документ предъявлялся к взысканию больше года назад, а имущества для продажи нет, — это подпункт 2 пункта 1 статьи 223.2 закона 127-ФЗ. Понадобится справка об участии в операции. При большей сумме остаётся судебное банкротство с депозитом 25 000 рублей на вознаграждение управляющего.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноПошаговый план на ближайшую неделю
- Составьте список всех долгов: кредиты, займы, ЖКУ, налоги, штрафы. Проверьте базу приставов и кредитную историю — её дважды в год дают бесплатно.
- Разделите список на три группы: кредиты, взятые до службы; долги, просуженные до даты контракта; всё остальное.
- По первой группе подайте в каждый банк заявление о каникулах и сохраните подтверждение подачи.
- По второй группе, если контракт подписан с 1 декабря 2024 года на год и дольше, направьте кредиторам и приставу заявление о прекращении обязательств по статье 2.1.
- По всем производствам у приставов подайте заявление о приостановлении.
- Родственникам погибшего: соберите свидетельство о смерти, справку о причине гибели и документы о родстве, направьте их каждому кредитору заказным письмом с описью.
- Получите письменные ответы. Отказ — повод для жалобы в Банк России и иска в суд; срок давности по таким спорам общий, три года.
Частые вопросы
Правда ли, что участникам СВО списывают все кредиты?
Нет. Всем участникам положены только кредитные каникулы — отсрочка на время службы плюс 30 дней. Полное прекращение долга наступает при гибели, объявлении умершим или инвалидности первой группы, а также по статье 2.1 закона 377-ФЗ для контрактников с 1 декабря 2024 года, чей долг был просужен до контракта, в пределах 10 миллионов рублей.
Списывают ли долги жёнам участников СВО?
Только в двух случаях. Первый — гибель или инвалидность первой группы мужа: тогда прекращаются и её собственные кредиты как члена семьи. Второй — статья 2.1: если муж подписал контракт с 1 декабря 2024 года минимум на год, а долг жены к этому дню уже был взыскан судом. В остальных ситуациях жене доступны каникулы по кредитам, взятым до службы мужа.
Что будет с долгами погибшего участника СВО?
Кредиты и займы прекращаются по статье 2 закона 377-ФЗ — банк не вправе требовать их ни с наследников, ни с созаёмщиков. Прекращаются и кредиты членов семьи. Остальные долги — ЖКУ, налоги, займы по расписке — входят в наследство и переходят наследникам в пределах стоимости принятого имущества по статье 1175 Гражданского кодекса.
Спишут ли долги по ЖКХ участнику СВО?
Закон 377-ФЗ коммунальные долги не списывает и не замораживает. Можно попросить управляющую компанию о рассрочке, а если долг уже у приставов — подать заявление о приостановлении производства по статье 40 закона 229-ФЗ на время службы. Часть регионов вводит собственные льготы по оплате ЖКУ для семей участников — уточняйте в органе соцзащиты по месту жительства.
Как быть, если долг уже у приставов и списывают деньги с карты?
Подайте приставу заявление о приостановлении исполнительного производства с копией контракта или справки о мобилизации. После приостановления списания прекращаются, а уже удержанные после подачи заявления суммы возвращают по заявлению о возврате. Если пристав бездействует, жалуйтесь старшему приставу в течение 10 дней с момента, когда узнали о нарушении.
Нужно ли подтверждать статус документами, или банк сам всё узнает?
Заявление подаёте вы, иначе банк не узнает о вашем праве. Для каникул достаточно заявления, документы о службе можно донести позже — банк запросит их у Минобороны. Для прекращения долга нужны свидетельство о смерти или справка медико-социальной экспертизы, документы о родстве, для статьи 2.1 — контракт и справка из части. Храните копии и подтверждения отправки.