Долги и банкротство участников СВО: особые условия

Мораторий: банкротить военнослужащих нельзя

Законодательство осени 2022 года (377-ФЗ) остановило возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов в отношении мобилизованных и участников СВО — с даты мобилизации (заключения контракта) и до её окончания. Банк или коллектор не смогут инициировать вашу процедуру, пока вы служите.

Собственное заявление должника закон не перекрывает: если военнослужащий хочет банкротиться сам — механизм работает в общем порядке. Но обычно в этом нет нужды: параллельно действуют каникулы и мораторий на взыскание.

Кредитные каникулы по 377-ФЗ

Мобилизованным и участникам СВО (и членам семей при наличии детей-иждивенцев и др.) по кредитам, взятым до мобилизации, доступны каникулы:

• до 6 месяцев освобождения от платежей (по ипотеке — в составе этого механизма тоже);
• для займов до 20 000 ₽ (микрозаймы) — дополнительные условия по списанию для отдельных категорий; лимиты и параметры устанавливаются Правительством;
• проценты за период каникул не начисляются (для целого ряда продуктов) или существенно ограничены;
• банк не вправе отказать при подтверждённом статусе; обращения — через банк с документами (удостоверение, контракт, выписка из приказа).

Страховки и комиссии за период каникул также пересчитываются.

Защита семьи и имущества

• Единственное жильё мобилизованного защищено от обращения взыскания по ипотеке при оформленных каникулах (запрет на изъятие залога в льготный период).
• Начисление пеней и штрафов по льготным кредитам остановлено; сведения о каникулах не портят кредитную историю — просрочек не образуется.
• Исполнительные производства: по ряду требований в отношении мобилизованных действуют ограничения на взыскание и меры принуждения (аресты имущества, ограничения прав) — приставы обязаны сверять статус должника.
• Выплаты военным и компенсации защищены от взысканий в составе соцвыплат.

Коллекторы и звонки семье

Звонки коллекторов мобилизованному или его семье в период службы — нарушение 230-ФЗ при отсутствии правовых оснований требования (каникулы оформлены — требовать нечего). Фиксируйте звонки, жалуйтесь в ФССП и НАПКА; банки обязаны обеспечить приостановку коммуникаций по льготным договорам. Практика показывает: письменная жалоба с приложением документов о статусе останавливает давление быстрее переговоров.

После возвращения: что с долгами

1. Каникулы закончились — график возвращается; если платить нечем, действуют общие механизмы: реструктуризация, каникулы по иным основаниям, банкротство.
2. Мораторий на банкротство по заявлению кредиторов прекращается — банки снова могут подавать на приказ и иск: следите за почтой, отменяйте приказы в срок.
3. Ветераны боевых действий имеют собственные льготы по отдельным платежам (компенсации ЖКУ и др.), но по кредитным долгам работают общие нормы — оценивайте банкротство по стандартным условиям МФЦ или суда.
4. Боевые выплаты, полученные за период службы, учитываются в доходе — планируйте процедуры с их учётом (крупная разовая выплата может сдвинуть условия МФЦ).

Если погиб или пропал без вести

Обязательства прекращаются смертью должника; долги не переходят семье автоматически — только в пределах принятого наследства. Семьям погибших положены страховые выплаты и гарантии, взыскание по долгам погибшего к этим выплатам не применяется (защищённые категории выплат). Кредиторы умершего обращаются в наследственную массу; при долгах больше активов наследники вправе банкротить массу — или отказаться от наследства без последствий для себя.