В чём сложность
Ипотечная квартира — в залоге, поэтому по общему правилу при банкротстве она реализуется в пользу банка. Раньше это отпугивало ипотечных заёмщиков от банкротства даже при неподъёмных прочих долгах.
Новый механизм сохранения жилья
Появилась возможность сохранить единственное ипотечное жильё: должник заключает с ипотечным банком отдельное соглашение, продолжает платить по ипотеке, и квартира не включается в общую массу, а остальные долги списываются.
Часто именно освобождение от прочих долгов делает ипотеку снова посильной.
Тест из 8 вопросов по закону 127-ФЗ — узнайте, подходите ли вы под банкротство или внесудебное списание.
Пройти тест бесплатноКак это работает на практике
- по ипотеке платежи продолжаются (списывается не она, а прочие долги);
- нужны согласие банка и утверждение судом;
- не допускайте просрочки по самой ипотеке до и во время процедуры;
- практика ещё формируется — уточняйте возможности для вашего банка.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиЕсли сохранить ипотеку не получается
- тогда ипотечное жильё реализуется, 80% выручки идёт банку, остаток долга списывается;
- прочие долги (кредиты, займы, карты) списываются в любом случае;
- оцените ипотечные каникулы и реструктуризацию как альтернативу до банкротства.
Банкротство при ипотеке — уже не приговор для квартиры: есть законный путь сохранить жильё и закрыть остальные долги.
Частые вопросы
Можно ли банкротиться при ипотеке и не потерять квартиру?
Да, появился механизм сохранения единственного ипотечного жилья: должник заключает с ипотечным банком отдельное соглашение, продолжает платить по ипотеке, и квартира не включается в общую массу, а остальные долги списываются. Нужны согласие банка и утверждение судом.
Что списывается при банкротстве, если есть ипотека?
Списываются прочие долги — потребкредиты, микрозаймы, кредитные карты, долги по ЖКХ и налогам. Ипотечный долг при сохранении жилья не списывается — по нему платежи продолжаются. Если жильё не сохранить, оно реализуется, а непогашенный остаток ипотеки списывается.
Что будет с ипотечной квартирой, если её не сохранить?
Она реализуется с торгов, 80% выручки идёт банку-залогодержателю, а непогашенный остаток ипотеки списывается вместе с прочими долгами. Единственное неипотечное жильё при этом защищено, а другие долги списываются в любом случае.
Что делать до банкротства при ипотеке и долгах?
Не допускайте просрочки по ипотеке, оцените ипотечные каникулы и реструктуризацию. Если прочие долги неподъёмны, банкротство позволит списать их, а единственное ипотечное жильё можно сохранить через отдельное соглашение с банком.