Коллекторы 2026: новые правила, реестр ПКО и усиление надзора

Главное за последние два года одним списком

Чтобы не теряться в датах, вот основные изменения в хронологии. Все они уже действуют.

Общий вектор один: анонимного «выбивания» становится меньше, а список нарушений, за которые реально штрафуют, — длиннее.

Реестр ПКО: кто вообще вправе требовать долг

Профессионально взыскивать долги граждан может только организация из государственного реестра, который ведёт Федеральная служба судебных приставов. Требования к такой компании серьёзные: уставный капитал не меньше 10 миллионов рублей и договор обязательного страхования ответственности на сопоставимую сумму. Смысл понятный: за нарушения должно быть чем отвечать.

С 1 февраля 2024 года в наименовании таких компаний обязательна приставка «ПКО» — «профессиональная коллекторская организация». Поэтому в документах вы увидите не «Агентство взыскания», а, например, общество с ограниченной ответственностью с приставкой «ПКО» перед названием. За незаконное использование этого обозначения предусмотрен отдельный штраф.

Практический вывод для должника прямой: если организации нет в реестре, требовать с вас долг профессионально она не вправе, а её действия могут подпадать под ответственность. Проверка занимает минуту и делается по точному наименованию юридического лица.

Под правила попали и сами банки

Раньше существовал перекос: коллекторов контролировала ФССП, а служба взыскания самого банка или микрофинансовой организации оставалась в стороне. С 1 февраля 2024 года это исправили — надзор распространили и на кредиторов, которые взыскивают долги своими силами.

Для должника это означает, что лимиты и запреты одинаковы независимо от того, кто звонит. Звонок из банка ночью — такое же нарушение, как звонок из агентства. Жалоба подаётся туда же, в территориальное управление ФССП.

Роботы и электронные каналы

Самая полезная для должников поправка касается автодозвона. Раньше агентства обходили лимит так: живые звонки укладывались в норму, а сверху шёл робот с записанным голосом, который формально «звонком» не считался. С 1 февраля 2024 года такие вызовы приравнены к обычным звонкам и входят в тот же лимит.

Ночью нельзя ни звонить, ни писать: в будни с 22:00 до 8:00, в выходные и праздники с 20:00 до 9:00. Лимиты считаются на весь долг, а не на каждый телефонный номер, поэтому приём «звоним с двадцати номеров» законным не стал.

Ответственность: от штрафа до уголовного дела

Наказание за нарушения тоже стало ощутимее.

Административная ответственность. Основная статья — 14.57 Кодекса об административных правонарушениях. Для юридического лица штраф составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При систематических нарушениях организацию исключают из государственного реестра, и заниматься взысканием она больше не вправе — для бизнеса это тяжелее любого штрафа.

Уголовная ответственность. В Уголовном кодексе появилась статья 172.4 — незаконное осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности граждан. Она применяется, когда взыскание сопровождается угрозой насилия, уничтожением или повреждением имущества либо распространением заведомо ложных сведений, порочащих человека или его близких.

Что изменилось на стороне приставов

Когда дело доходит до суда и исполнительного производства, коллектор уходит на второй план — работает пристав. И здесь с 9 января 2026 года действует важная цифра: исполнительский сбор вырос с 7 до 12 процентов от суммы взыскания, а его минимальный размер для гражданина, в том числе для индивидуального предпринимателя, составляет 2 000 рублей.

Сбор начисляется не сразу: сначала пристав даёт срок на добровольное исполнение — по общему правилу пять рабочих дней с момента, когда вы получили постановление о возбуждении производства. Успели заплатить в этот срок — сбора не будет. Не успели — к долгу добавится ещё 12 процентов.

Отсюда практический вывод: следить за производствами нужно самому, через банк данных ФССП или портал госуслуг. Постановление часто уходит на старый адрес, человек узнаёт о долге уже после списания денег и переплачивает именно на сборе.

Займы: предельная переплата и самозапрет

Второе изменение 2026 года касается микрозаймов. Совокупный размер процентов, штрафов, пеней и комиссий по договорам, заключённым с 1 апреля 2026 года, не может превышать 100 процентов от суммы займа. По более ранним договорам действует прежний предел — 130 процентов.

Это прямо влияет на разговор с коллектором: если в расчёте задолженности сумма начислений выходит за предел, требование в этой части необоснованно, и его можно оспаривать — как в переписке, так и в суде.

Отдельный инструмент профилактики — самозапрет на выдачу кредитов и займов. С 1 марта 2025 года его можно установить через портал госуслуг, а с осени 2025 года — и через МФЦ. Запрет не даёт оформить на вас новый потребительский кредит или заём, в том числе мошенникам. Ипотеки, автокредитов и образовательных кредитов с господдержкой он не касается, а снять его можно самому в любой момент.

Что всё это даёт должнику на практике

Свести изменения к одной мысли можно так: у должника стало больше проверяемых оснований, а у взыскателя — меньше пространства для блефа.

1. Проверяйте организацию в реестре ФССП. Нет в реестре — требования незаконны, и разговор заканчивается на этом.
2. Считайте контакты. Робот входит в лимит, разные номера складываются, ночь под запретом.
3. Фиксируйте. Детализация, записи, скриншоты. Без них жалоба превращается в эмоции.
4. Проверяйте сумму. По займам работает предел переплаты, по старым долгам — трёхлетняя исковая давность, которая от продажи долга не обновляется.
5. Не пропускайте суд. Судебный приказ отменяется возражением в течение десяти дней без объяснения причин.
6. Помните про списание. Внесудебное банкротство через МФЦ для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и судебное — для сумм больше. После признания гражданина банкротом требования коллекторов прекращаются в силу закона.