Цена выкупа не уменьшает долг
Банки продают портфели просроченных долгов коллекторам с огромным дисконтом — иногда за 1–5% от суммы. Но юридически при уступке права требования (цессии) к коллектору переходит долг в полном объёме: сколько был должен банку, столько теперь должны коллектору.
То, что коллектор заплатил за ваш долг копейки, — его коммерческий риск и на ваш размер обязательства не влияет. Требовать «платить только то, что они отдали» нельзя.
Зато есть простор для скидки
Хорошая новость: раз коллектор купил долг дёшево, он заинтересован вернуть хоть что-то и часто готов на дисконт. На практике реально договориться о скидке 30–50%, а иногда и больше, особенно при единовременной оплате.
- предложите частичное погашение в обмен на списание остатка;
- фиксируйте договорённость письменно (соглашение о дисконте, справка о закрытии);
- платите только после письменного подтверждения условий.
Проверьте агентство в реестре и узнайте, что они вправе делать по закону 230-ФЗ.
Найти агентство в справочникеПроверьте долг перед переговорами
- убедитесь, что долг ваш и агентство в реестре ФССП;
- проверьте срок исковой давности (3 года) — если он истёк, можно не платить вовсе;
- проверьте лимит переплаты по микрозаймам и обоснованность процентов;
- запросите договор цессии, подтверждающий переход долга.
Если давность прошла, дисконт не нужен — долг взыскать уже нельзя.
Исполнительные производства ФССП и банкротство — за 30 секунд, бесплатно, без регистрации.
Проверить свои долгиКогда выгоднее банкротство
Если выкупленных долгов много и они неподъёмны, договариваться с каждым коллектором бессмысленно. Банкротство спишет их все разом, независимо от того, за сколько они были куплены. После банкротства требования коллекторов прекращаются.
Выбор между дисконтом и банкротством зависит от суммы: один посильный долг — договориться о скидке; много неподъёмных — банкротство.
Частые вопросы
Обязан ли я платить весь долг, если коллекторы купили его за копейки?
Да. При уступке права требования долг переходит к коллектору в полном объёме — сколько были должны банку, столько должны коллектору. Цена выкупа (1–5%) — его коммерческий риск и на размер вашего обязательства не влияет. Платить «только то, что они отдали» нельзя.
Можно ли договориться с коллекторами о скидке?
Да. Раз коллектор купил долг дёшево, он часто готов на дисконт 30–50%, особенно при единовременной оплате. Предложите частичное погашение в обмен на списание остатка, зафиксируйте договорённость письменно и платите только после подтверждения условий.
Что проверить перед оплатой выкупленного долга?
Что долг ваш и агентство в реестре ФССП, срок исковой давности (3 года — если истёк, можно не платить вовсе), лимит переплаты по микрозаймам и обоснованность процентов, а также договор цессии, подтверждающий переход долга.
Что выгоднее — дисконт или банкротство?
Зависит от суммы: один посильный долг выгоднее закрыть со скидкой по договорённости с коллектором; много неподъёмных долгов — банкротство, которое спишет их все разом независимо от цены выкупа. После банкротства требования коллекторов прекращаются.