Списание долгов участникам СВО и их семьям: два разных механизма

Чем каникулы отличаются от списания

Разница принципиальная: каникулы откладывают платёж, списание убирает долг совсем. Первое доступно по заявлению самого заёмщика, второе не зависит от его желания и включается по событию.

Бывает и последовательность: сначала человек оформляет каникулы, а позже, при наступлении тяжёлых обстоятельств, семья заявляет о прекращении долга. Ещё одно отличие — кто может обратиться. Каникулы просит только сам заёмщик, а заявление о прекращении подают и родственники, потому что самого военнослужащего может уже не быть.

Кого закон относит к участникам операции

Правила распространяются на несколько категорий сразу. Это граждане, призванные по мобилизации; военнослужащие, проходящие службу по контракту и принимающие участие в операции; добровольцы, заключившие контракт о добровольном содействии; сотрудники отдельных ведомств, направленные для выполнения задач.

Отдельно закон защищает членов семьи военнослужащего — по кредитам, оформленным на них самих. Круг членов семьи определяется законом о статусе военнослужащих: супруг или супруга, несовершеннолетние дети, дети-инвалиды старше восемнадцати лет, дети до двадцати трёх лет на очном обучении, а также лица, находящиеся на иждивении. Условие общее и жёсткое: договор должен быть заключён до дня мобилизации, до начала участия в операции или до подписания контракта.

Статус подтверждают документами: повесткой, справкой воинской части, выпиской из приказа, копией контракта, удостоверением ветерана боевых действий. Перечень у банков различается, поэтому список принимаемых бумаг лучше запросить у кредитора письменно до подачи заявления.

Когда долг прекращается полностью

Закон называет закрытый перечень событий, и расширительно он не толкуется:

• гибель военнослужащего при выполнении задач в период проведения операции;
• смерть, наступившая позднее, но вследствие увечья, ранения, контузии или заболевания, полученных при выполнении таких задач;
• объявление военнослужащего умершим решением суда;
• признание его инвалидом первой группы в установленном законодательством порядке.

При любом из этих оснований обязательство по кредитному договору прекращается: не нужно платить ни оставшийся основной долг, ни начисленные проценты, ни неустойки. Требовать с семьи такую задолженность банк не вправе, и в наследственную массу прекращённый долг не входит.

Обратите внимание на формулировку про смерть, наступившую позднее: связь с ранением или заболеванием, полученным на службе, подтверждается заключением военно-врачебной комиссии или медицинскими документами. Без такого подтверждения банк рассмотрит случай как обычную смерть заёмщика, и долг пойдёт по правилам наследования.

Чьи ещё долги прекращаются вместе с долгом военнослужащего

Здесь закон устроен шире, чем многие думают. Прекращаются не только обязательства самого военнослужащего. Под действие правила попадают созаёмщики по его кредиту — супруг, совершеннолетние дети, родители или усыновители, если они подписывали договор вместе с ним.

Отдельно прекращаются обязательства членов семьи по их собственным кредитам, заключённым до наступления обстоятельств. Именно поэтому вдове или матери погибшего важно проверить все свои кредитные договоры, а не только общий с ним. Обращаться нужно в каждый банк отдельно: единой государственной кнопки, которая сама разошлёт сведения по кредиторам, не существует.

Начните со списка всех договоров. Проще всего получить его из кредитной истории: два отчёта в год в каждом бюро выдают бесплатно, и там видны все действующие кредиты, включая забытые карты и рассрочки в магазинах.

Какие долги списание не затрагивает

Закон говорит только о кредитных договорах и договорах займа. Остальные обязательства он не отменяет, и это самое частое разочарование при обращении в банк.

Не подпадают под правила и кредиты, оформленные уже после мобилизации, начала участия в операции или подписания контракта. Логика простая: льгота защищает тех, кто взял на себя обязательства до службы и не мог предвидеть смену обстоятельств. Взял кредит, уже находясь на службе, — придётся платить на общих условиях.

Как оформить кредитные каникулы

Порядок такой:

1. Направьте кредитору требование о предоставлении льготного периода — способом, который предусмотрен договором, либо по телефону колл-центра, либо сообщением.
2. Приложите документы, подтверждающие статус: повестку, справку воинской части, выписку из приказа, копию контракта.
3. Дождитесь ответа: рассмотреть требование банк обязан в течение десяти дней.
4. Если ответа нет в течение пятнадцати дней, льготный период считается установленным со дня обращения.
5. Получите от банка уточнённый график платежей и сохраните его.

Срок каникул привязан к службе: срок мобилизации или контракта, увеличенный на сто восемьдесят дней. Для контрактников считают срок участия в операции плюс те же сто восемьдесят дней. На время льготного периода платежи приостанавливаются, срок договора продлевается, а требовать досрочного возврата или обращать взыскание на залог банк в этот период не должен.

Как заявить о прекращении долга

Заявление подаёт сам военнослужащий, если речь об инвалидности, либо члены семьи, если наступила гибель. Прикладывают документ, подтверждающий основание: свидетельство о смерти, извещение воинской части, решение суда об объявлении умершим либо справку медико-социальной экспертизы об установлении первой группы инвалидности. Дополнительно понадобятся документы о родстве — свидетельство о браке или о рождении.

Подавать нужно письменно и с отметкой о принятии либо заказным письмом с описью вложения. Просите банк выдать письменное подтверждение того, что обязательство прекращено и задолженность обнулена: этот документ пригодится, если сведения о долге останутся в кредитной истории или всплывут у взыскателей через год.

Если кредит был застрахован, параллельно подайте документы страховщику: страховая выплата и прекращение обязательства по закону — разные основания, и одно другому не мешает. Копии всех поданных бумаг оставляйте себе.

Что делать, если банк отказал

Отказ не всегда законен. Частые причины: банк не признал документы достаточными, посчитал договор заключённым позже нужной даты или просто потерял обращение. Первый шаг — письменный запрос о причинах отказа со ссылкой на конкретные пункты закона.

Дальше есть три пути: жалоба в Банк России через интернет-приёмную, обращение к финансовому уполномоченному по спорам с кредиторами и иск в суд. Параллельно проверьте банк данных исполнительных производств: если взыскание уже начато по прекращённому долгу, приставу подают заявление с приложением документов.